¿Merece la pena reclamar los gastos de la hipoteca? Todo lo que tienes que saber

En el blog de Inmoweb compartimos información sobre el mercado de inmuebles, para que como profesional puedas aprovechar mejor nuestro CRM inmobiliario o, si eres particular, para que tengas la mejor información posible antes de comprar o alquilar.

Ahora bien, es posible que ya tengas un inmueble en propiedad e incluso que estés pagando aún la hipoteca, en cuyo caso hay cuestiones también muy importantes que te interesan como si merece la pena reclamar los gastos de hipoteca.

¿Qué gastos hipotecarios puedes reclamar?

Una hipoteca tiene gastos adicionales al propio préstamo, como son los siguientes:

• Gastos de notaría.
• Gastos de registro de la propiedad.
• Gastos de gestoría.
• Gastos de la tasación del inmueble.

Si bien estos gastos siempre han sido asumidos por el prestatario, tras varias sentencias judiciales se ha considerado que debían haber sido las entidades bancarias las responsables de abonarlos.

Estas sentencias, en especial la del Tribunal Supremo, abren la puerta a posibles reclamaciones por la devolución de los gastos de hipoteca asumidos en su momento.

¿Cómo reclamar gastos de hipoteca paso a paso?

Si quieres saber cómo reclamar gastos hipotecarios, ten en cuenta que tienes dos vías para hacerlo:

• Vía extrajudicial: envía una carta de reclamación al banco solicitando la devolución de los gastos y adjunta de forma detallada todos los que se pagaron (con facturas y documentos que los justifiquen). Si en un plazo de dos meses el banco responde de forma positiva procede a la devolución. Si rechaza la solicitud o no responde, queda la reclamación judicial.
• Vía judicial: se recomienda contratar el servicio de abogados especialistas en estos casos, para iniciar un proceso judicial en los tribunales, en el que es posible tanto reclamar los gastos de hipoteca como los gastos legales que se tengan que asumir.

Plazos para reclamar los gastos de la hipoteca

En base a la última sentencia, los plazos para reclamar los gastos de la hipoteca son de 5 años tras la declaración judicial de nulidad de la cláusula correspondiente o, si ha finalizado la hipoteca, de 5 años desde su último pago.

¿Merece la pena reclamar los gastos de la hipoteca?

Cada propietario tiene que valorar si merece la pena reclamar los gastos de hipoteca que asumió en su momento.

En la actualidad, la devolución implica recuperar el 100% de lo invertido en todos los conceptos anteriormente mencionados, menos en los gastos notariales, de los que es posible obtener la devolución de hasta el 50%.

Sentencias recientes sobre los gastos hipotecarios

La última sentencia sobre los gastos hipotecarios viene directamente del Tribunal Supremo. Es la correspondiente a 857/2024, de 14 de junio (CAS 1799/2020) y coincide con la doctrina del Tribunal de Justicia de la Unión Europea.

Esta sentencia del Tribunal Supremo sobre gastos hipotecarios ha sido clave porque resuelve las dudas relativas a los plazos para reclamar gastos de hipoteca. En base a ella y tal y como hemos indicado antes, se establecen 5 años desde que se conoce por vía judicial la nulidad de la cláusula de la hipoteca, de cuyos gastos se hace la reclamación.

Beneficios y riesgos de reclamar los gastos de la hipoteca

En muchos casos sí merece la pena reclamar los gastos de hipoteca por la cantidad económica que se puede recuperar.

Desde el punto de vista judicial, también es un gran paso para hacer valer los derechos de los consumidores y garantizar que las entidades bancarias cumplen la normativa vigente.

No obstante, hay que tener en cuenta los riesgos y las dificultades que puede llevar este proceso. Puede ser algo complejo y dilatarse en el tiempo, sobre todo si la entidad bancaria se resiste a devolver los gastos.

Por estos motivos, recomendamos el asesoramiento de abogados que tengan experiencia con este tipo de casos y puedan analizar de forma personalizada cada uno.

Redactado por Francesc Ramirez

Sales and CRM Specialist

Con más de 15 años de experiencia en el departamento comercial, me he especializado en ventas consultivas y telemarketing. Graduado en turismo en ESERP por la Universidad de Vic, actualmente me desempeño como encargado de ventas especialista del software inmobiliario Inmoweb. Apasionado por el mundo de las ventas y comprometido con ofrecer soluciones personalizadas a cada cliente.